The Millionaire Fastlane by M.J. DeMarco

This book changed my life and the lives of my closest friends, who are now all reading this book. I’ve read it four times in four weeks as I’m writing this. Many times will follow to refresh the knowledge which is covered in this book.

This post is about summarizing the methods and mindset of those who have achieved great prosperity in a comparatively short time. Within a few years, millions can be realized. M.J. heard that the Internet has produced more millionaires in the last 10 years than the last three decades combined. I agree. Never before people had such a great reach.
I will record his most important points here and hopefully never forget them ever again.

Wealth is not a road, but a road trip

He keeps talking about being lucky to be a self-made millionaire. Only he also emphasizes that he is the creator of his own Luck. Luck is an event. But events only come with progress. A good example here is the comparison of the two brothers: one plays a role-playing game in his spare time, the other works on his ideas, transforms them into prototypes and participates to competitions. Which one of them will have the luck to earn money with his ideas?

In his book, he refrains from directly explaining what exactly he has done step by step to earn his millions. That is not important at all. In 1999, social media was still in its infancy. His SEO services do not exist anymore today.
It is about the methodology, the mindset, and the CENTS acronym (see below).

Why some of us are poor

Money management.
Many say that they only need more money, then they would be helped. If you can’t cope with 2000€, you won’t be able to cope with 20.000€. Your standard of living will increase and you will find ways to spend the money. Designer clothes, a more expensive car. Accumulate liabilities.

In his book, he addresses a very interesting concept. We do not pay our liabilities with money, but with lifetime. 500€ at 10€ hourly wage is 50h of our lifetime, which we have to sacrifice to pay it off. Without interest.

He also illustrates it on a 5 dollar bucket of chicken. It was big in the media, who walked into a fast food restaurant with an internet coupon, got a bucket of chicken worth 5 dollars for free. There were queues where the passengers partially camped 2 days in front of the restaurant. 2 days time in exchange for 5 dollars. These people value their time for free.
Would a cancer patient who would die in a week do the same? In a month? A year? At what point would people get up and do something better with their lives?

“Get rich slow” is “Get rich old”

The classic way and to provide for your pension are equities and ETFs. But this type of investment usually takes a lifetime to really generate the millions. So the bankers. For him it wasn’t very tempting, a wheelchair doesn’t fit into a Porsche. ETFs shares and the like work with the compound interest effect which of course the earlier you start the more value is generated and takes 30-40 years. Each year there is 8% or 10% “guaranteed” interest and after 40 years a fortune has accumulated at the age of 65.

A decisive moment in his childhood was when he was on his way to an ice cream parlor and his dream car was standing in front of him. He saw a man running from a shop heading for the car and immediately concluded that this could not be the owner because he was far too young. When he finally dared to ask him what he did for a living and how he managed to afford such a car when he was not even 30, he said: “I am an inventor and entrepreneur”.
From that moment on he knew there was a way to get rich young. Without a physical talent like baseball and without inheriting. His journey began.

The Fastlane roadmap

In one sentence: turn from consumer to producer.

Tim Ferris and Rober Kiyosaki have one thing in common. They made a lot of money with their best selling books. We do not know whether Robert has to thank his Ferrari to his real estate investments or his “rich dad” brand with Cashflow games and expensive seminars. They have both understood that once books have been written, they can be reproduced millions of times over with little effort. They produce their own product.

We are educated to want the latest smartphone every year. Again and again, new clothes, because these are “in fashion”. Our economy lives on consumption. Henry Ford knew that Sunday wasn’t enough for a weekend, Saturday had to be free time also. Who consumes on two instead of one days freely after desire and mood, boosts the economy and makes also sometimes a route with the car.

Your vehicle to wealth – YOU

Many celebrate the end of school or university. They are finally finished learning. Unfortunately, I was also one of them. Kind of… The school had made books so bad for me that until a few years ago I had to yawn directly at the thought of picking up a book. I was learning through videos and online Documentations. Our world is changing faster and faster, and those who do not change with it will fall by the wayside. Kodak and Blockbuster are good examples. Smartphones and Netflix are simply modern. In order to keep pace with this change, we must continue to educate ourselves.

We ourselves can bring wealth. No Guru can do this for us with his 5 points plan. He will probably apply the paradox of doing. “Do as I say and not as I do.” He teaches to buy shares to make the big money but earns his fortune with his coaching. In shares, he only has 1% of his fortune, because if this is lost, it is not that bad. Well and that’s the way you should follow?

We all have 24 hours a day. How we spend them, is our choice. Let’s use this time to build something up or to make ourselves comfortable 4 hours a day in front of the TV. Our decision.
Time is our fuel, and it’s getting less and less every day. The movie “In time” shows this really well. Everyone sees the remaining time on their forearm. The rich use it to do what they want. The poor have to work all day long to have enough time left for the next day. To live on…and to work.

The road to wealth – CENTS

I have this acronym on my bedside table, on the back of my smartphone, at work… Soon it will be firmly anchored in my long-term memory and will never be forgotten again.

  • Control: If you have contact to your customers only through Amazon, and they block your account for any reason, you earn nothing from one day to the next. Take control and host your shop on your own server and collect email addresses to keep in touch.
  • Entry: If you can start a blog with WordPress within a day, anyone can. However, if you study medicine and open your own medical practice, the entry is significantly increased. Less competition.
  • Need: Do you “Do what you love” or “Do what the market needs”? If a hip-hop shop is opened directly next to a retirement home and the surrounding area has nothing else youthful, this shop will probably not survive very long. The market decides, not your love of the subject.
  • Time: As your business grows, will your time grow with it? As a sausage seller, you can sell 1000 sausages a day at a full-time job. With a franchise, you would be able to sell 40,000 sausages at 40 locations without having to invest time directly in sales. Your time is free from earnings.
  • Scale: The sausage stand again. Without a scaling concept, you will never get over the 1000 sausages. Software, for example, is infinitely scalable. The code is quickly copied and licenses are quickly sold. This process can be fully automated using tools. When 100 people buy and use your software, it’s the same amount of work as when 100,000 people use your software. Keyword Bill Gaze.

Field testing “CENTS”

Right now I’m testing my Online Instagram Marketing program which interacts with your target group and generates more sales and visibility to your Business. See the Instagram posts on this blog.
It has great Fastlane potential, let’s see why:

  • Control: Our Code is working for us. No humans, just machines. No one can shut down Coode from running except ourself. Instagram tolerates such programs, because it keeps Users on their platform, generates more traffic and allows them to sell more advertising time. Think always in win-win.
  • Entry: It takes time to deal with Python, Selenium, Docker, and HTML.
  • Need: Instagram has about 1 Billion Users and 25 million business profiles. The program has proven that it works. A field test with several other accounts is currently in progress. New or additional types of marketing are needed as a business.
  • Time: The goal which we are working on is to let the user set it up. He registers, set the parameters and clicks a button. In the backend, the Docker Container is set and runs for him. No time needed from our side.
  • Scale: As mentioned above, computer programs have unlimited Scale options. In times of cloud computing, my backend scales up and down with the user traffic. 10k new Users? No problem, the servers are stable.

Madame Moneypenny #3: Kontenmodell und Rentenlücke

Wer nicht weiß, wohin er will, der darf sich nicht wundern, wenn er ganz woanders ankommt. – Mark Twain

Das Kontenmodell

Eine Möglichkeit die Verbindlichkeiten los zu werden, einen Puffer zu haben und dann zu beginnen zu investieren ist ein rational angelegtes Kontenmodell. Dieses gibt es in allerlei Variationen, ich fasse die Kerninhalte des gerade beschriebenen Buches hier zusammen. Bildlich gesprochen kann ein Kontenmodell wie eine Art Brunnen vorgestellt werden. Ist der erste Bottich voll, fließt das Geld in den zweiten. Ist dieser voll fließt es in den dritten usw. Zu beachten ist hierbei, dass die Töpfe im besten Fall einer nach dem anderen gefüllt werden sollten, weil sonst im absolut schlechtesten Fall die Schulden bezahlt werden müssen, die Vermögenswerte gebundenes Kapital sind und der Job weg ist. Das Modell soll Stück für Stück davor schützen über Daueraufträge und verschiedene Konten.

Der Notgroschen ist für Notfällt, wie das Auto geht kaputt gedacht. Keine Notfälle sind ein Urlaub oder ein neuer Fernseher. Er sorgt dafür, dass du in einer Notzeit, nicht an deine langzeitinvestitionen ran musst, sondern diese schön weiter arbeiten lassen kannst. Ca zwei bis drei Monatsgehälter sind eine gute Sache. So viel, dass du und alle von dir abhängigen Personen drei Monate lang weiterleben können.
Dieser kann je nach Geschmack zusammen mit der Tilgung der Schulden gefüllt werden. Aus einem einfachen Grund: verliere ich meinen Job und habe noch den Notgroschen, kann ich für zumindest ein paar Monate so weiterleben, und einen neuen suchen. Ist dieser hingegen leer, muss ich Schulden aufnehmen um so weiter zu leben, bis ich einen neuen Job habe, da kein Geld rein kommt.

Wir kennen nun unsere Verbindlichkeiten und zahlen diese so schnell wie möglich ab. Am schnellsten geht es, indem wir ein paar Monate unsere Ausgaben etwas senken bis die Verbindlichkeiten bezahlt sind. Das spart Tilgungszinsen.

Ab hier können die verschiedenen Töpfe unserer Vermögenswerte mit Daueraufträgen gefüllt werden. Einen ETF automatisch jeden Monat besparen ist einmal Arbeit und danach läuft es voll automatisch.

Rentenversicherung und Budgets

Die Töpfe müssen über festgelegte Budgets verfügen. Sind diese erreicht, kann der nächste Topf befüllt, das nächste Konto mit einem Dauerauftrag versehen werden. Immer zu Beginn des Monats werden die verschiedenen Kosten verteilt. Fixkosten auf das eine Konto, variable Kosten auf ein anderes. Das was am Ende noch übrig bleibt, steht frei zur Verfügung und kann ausgegeben werden.
Ist das Gesamtziel erst einmal definiert können auch die einzelnen Töpfe definiert werden. Beispielweise das für die Altersvorsorge. Hier kommt es darauf an wie viel man im Alter haben möchte und wie viel man vom Staat bekommt. Eine Übersicht wie viel Rente man tendentiell bekommen könnte, kann bei der Deutschen Rentenversicherung angefordert werden. Die dazu benötigte Nummer kann vom Gehaltszettel abgelesen werden. Da das Rentenniveau aber sinkt, kann von einer kleiner werdenden Zahl ausgegangen werden.

Doch wie viel Rente wird später an einen ausbezahlt? Dies kann grob auf dieser Website berechnet werden: Rechner

Die Rentenlücke errechnet sich aus dem letzen Monatseinkommen und der zur erwartenden Rente (inflationsbereinigte Werte). Steuern, Versicherung gehen davon noch ab. Inflationsbereinigt ist es immerhin schon. Hat man diese Werte vor Augen, können die Ziele etwas genauer gesteckt werden, welche finanziellen Mittel bis zur Rente zur Verfügung stehen sollten.

Um diese Lücke zu schließen kann jetzt im jungen Alter mit investitionen dafür gesorgt werden, dass genug Mittel im Alter zur Verfügung stehen werden. In Verbraucherzentralen und von Honorarberatern können wichtige Informationen gesammelt werden. Wenn sich herausstellen sollte, dass mehr gespart werden muss als bisher möglich, sollten entweder die Ausgaben verkleinert oder die Einnahmen erhöht werden. Kommt natürlich auf die Summe an, die im Alter gewünscht ist. 1500€ oder 2500€.

Humankapital – dein größter Vermögenswert

“Ich kann nicht auf das Verhandlungsseminar, ich muss doch sparen und investieren.”

Angenommen du hast die Wahl zwischen einer Gehaltsverhandlung ohne Seminar und einer mit. Viele werden nun die Kosten nicht aufbringen, weil sie nur die Kosten sehen. Die entgangenen potentiellen Gewinne durch die Erkenntnisse und besser Gehaltsverhandlung habe ich auch selbst sehr spät erst erkannt. Wissen ist Macht, aber nur dann wenn es eingesetzt wird.

Verzichte ich darauf zu verhandeln, verzichte ich damit direkt auf Geld jeden Monat. Die Kosten für das Seminar oder die Schulung sind rasend schnell wieder rein geholt. Investitionen in uns selbst sind die Wichtigsten. Es muss nur angewendet werden.

“Wie viel Geld sollte man dafür denn verwenden”: in vielen Büchern wird von 10% gesprochen. Natürlich müssen diese auch an Ziele geknüpft werden. Ich wachse und investiere kontinuirlich, wofür auch dieser Blog steht. Die bisherigen Ausgaben von ca 300€ für Bücher sind nicht vergleichbar mit dem Wissen die ich daraus extrahieren und anwenden konnte.

Es gibt nur eins was auf Dauer teurer ist als Bildung: keine Bildung. – John F. Kennedy

Challenge Kapitel 3

Natascha: “Lege deine eigenen finanziellen Ziele fest. Was möchtest du in den nächsten 15 Jahren an finanziellen Mitteln erreicht haben. Eine sichere Rente im Alter? 500€ extra im Monat? Früher aufhören zu arbeiten? Ein Unternehmen gründen? Nicht nur schuldenfrei sondern mit 100.000€ im Plus sein?
Wenn du ein Ziel definiert hast rechne aus was es dich kostet und fange ab morgen mit den Schritten an. Wie viel Geld musst du investieren um die Rendite zu erreichen?
Lege drei investitionen fest, die du in den nächsten sieben Tagen umsetzen wirst. Onlinekurs, Netzwerk, Seminar, Bücher. Einfach machen”
– In meinem Fall wären das 800€ jeden Monat extra um den größten Teil meiner Kosten zu decken.
Fazit Kapitel 3
Rente und Rentenlücke ausrechnen. Dann mit Honorarberater einen Rentenplan ausrechnen. Ziel: keine Altersarmut.

Madame Moneypenny #2: Kostenüberblick, Opportunitätskosten und Glaubenssätze

Wie fängt man überhaupt an – Überblick verschaffen

Bevor du ans investieren denkst, muss deine aktuelle Lage geklärt werden. Nur wenn du weißt wo du gerade stehst kannst du deine Ziele daran ausrichten. Wo wir wieder bei Kiyosaki wären und basics in Betriebswirtschaftslehre, die jeder verstehen kann, wenn er sich damit beschäftigt.

Kenne deine Vermögenswerte: Was hat/bringt einen Wert. Dieser Cashflow entscheidet über deine finanzielle Situation. Eine vermietete Wohnungen, Aktien, eine eigene Firma. All dies bringt Geld in deine Tasche. Dem gegenüber stehen die Verbindlichkeiten, beispielsweise ein Auto. All das was dir wirklich jetzt schon gehört kommt auf die linke, all das was anderen gehört und du noch abbezahlen musst auf die linke Seite. Der idealfall ist es, wenn ein positives Ergebnis raus kommt, sprich mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten vorhanden sind.

Dieser Punkt ist deshalb so wichtig, weil es eine gewisse Sicherheit gibt. Wird der Job gekündigt muss das Geld irgendwie rein kommen. Ein negatives Nettovermögen ist nicht allzu schlimm. Hauptsache man bewegt sich in die richtige Richtung.

Gute Schulden: Darlehen für eine Mietwohnung – es wird ein Vermögenswert aufgebaut, welcher ohne die Schulden nicht möglich wäre.
Schlechte Schulden: Konsumschulden – es wird ein Verbrauchsgut mit Wertverfall gekauft, welches den Vermögensaufbau behindert.

Was haben Wurzeln mit Investments zu tun
Wurzeln wie auch die eines Baumes geben halt. Unsere Investments sind unsere Wurzeln. Sie wachsen langsam, ziemlich unsichtbar und versorgen den Baum mit Nährstoffen. So wird aus Geld mehr Geld. Wenn ein Sturm aufkommt und die Aktien in den Keller rauschen, bleibst du trotzdem stehen. Du hast noch andere Vermögenskanäle und mit der Zeit legt sich der Sturm auch wieder. Die Zeit ist der wichtigste Faktor. Langzeitanlagestrategie.

Versicherung und Tempelbesichtigung – Opportunitätskosten

In meinem letzen Japanurlaub gab es einen hoch angesehenen Tempel zu dem hunderte Touristen Tag ein Tag aus stürmten und die riesige Anlage erkunden. Mein bester Freund und ich, interessiert wie wir sind haben uns dort für den Einlass angestellt. Laut Onlinebewertungen kann die Warterei, wenn man Pech hat, schon eine ganze Stunde dauern, aber das war es uns wert. Eine Stunde später stehen wir noch immer in der Schlange und überlegen langsam ob es das Wert ist. “Jetzt stehen wir hier schon so lange, lass uns wo anders hin gehen, hier gibt es 100te andere Tempel.”, was vermutlich die normalste Reaktion ist. Also sind wir in einen anderen kleineren, aber nicht weniger schönen Tempel gegangen und haben dort unseren Mittag verbracht.

Bei Versicherungen wie beispielsweise Rentenversicherungen haben viele oft das Problem auszusteigen, weil sie schon so lange einzahlen. Es ist im Grunde genau wie wenn ich irgendwo anstehe und mich entscheide es ist es nicht wert. Weg damit. Die Zeit oder die bezahlten Euros sind sowieso weg. Warum noch länger damit aufhalten und weiter Euros versenken. Damit muss man dann leben. Die Kosten für die Versicherung sind auch im Falle eines weiterführen weg. Es geht darum auch in der Zukunft nicht noch weiter Kosten zu haben und die Opportunitätskosten noch weiter in die Höhe zu schrauben. Opportunity = Möglichkeit, bezeichnet das was man mit dem Geld machen könnte, wenn es nicht in diese Versicherung gesteckt werden würde. Beispielsweise einen ETF besparen und wirklich Vermögen damit aufzubauen.

Vergangene Kosten sollten nie die Rechtfertigung in ein zukünfitges Investment sein.

First job syndrom und Frustkäufe – Ausgaben

Mit dem ersten richtigen Job wird sich erst einmal etwas gegönnt.

Als Student wohnt man oft in einer WG, fährt lieber Bahn statt Auto, isst weniger auswärts. Das Leben ist günstiger und die Vorfreude auf das erste Gehalt wächst. Endlich kann ich mir das Auto kaufen das ich schon so lange haben will und in eine eigene große Wohnung ziehen. Die Ausgaben in Verbrauchsgegenstände wachsen, für Dinge ohne die man davor eigentlich genau genommen ganz gut zurecht kam. Das Geld das zur Verfügung steht steht wird eben ausgegeben.

Frustkäufe: wir kaufen etwas um uns besser zu fühlen. Nach einem wirklich stressigen Tag im Büro tut so eine neue Tasche oder ein neues PC Spiel wirklich gut. Nur hält dieser Zustand nicht sonderlich lange an. Das ist auch der Grund, warum Kreditkarten so erfolgreich sind. Das schlechte Gefühl des bezahlens wird derart weit in den Hintergrund gestellt, dass das gute Gefühl des neu erworbenen Guts einfach zu verlockend ist. Aus kurzfristiger Sicht keinerlei negatives, nur positives. Ja da muss man doch zuschlagen.
Diese Frustkäufe werden dann oftmals daheim ins Regal gestellt oder versauern auf der Festplatte. Freunde von mit haben unzählige Spiele die sie nicht einmal gespielt haben. Frei nach der Divise: “lieber haben als brauchen”.

Ein Budget für jede Art von Ausgabe zu setzen ist definitiv hilfreich. Apps zu nutzen, in die diese Ausgaben eingetragen werden können, gibt es wie Sand am Meer. Es verschafft einen Überblick und Kostenkontrolle.


Das sind Sätze die wir in unserer Kindheit aufgeschnappt haben, und als Wahr erachten. Diese Glaubenssätze beeinflussen unseren Umgang mit Geld. Es gibt sehr viele negative, welche leicht in positive umgewandelt werden können.

“Wenn ich Geld ausgebe belohne ich mich” – Wie soll es hier möglich sein zu sparen. Es wäre ja eine Bestrafung.

Methode zur Findung von Glaubenssätzen und deren Umkehrung

  • Geld ist zum ausgeben da
  • Geld macht nicht glücklich
  • Reichtum ist ungerecht – so viele Menschen leiden Hunger
  • Reichtum macht einsam
  • Reichtum sorgt nur für Neid

Angenommen der erste und dritte treffen zu. Reichtum ist ungerecht weil nur wenige ihn haben und viele Menschen leiden Hunger, das ist ja so. “Und du glaubst dass es da einen Zusammenhang gibt? Kannst du dir zu 100% sicher sein dass es so ist? Und ist dieser Glaubenssatz nicht eher hinderlich für deinen Vermögensaufbau?” Mist du hast recht, ich sehe Reichtum dadurch als etwas negatives. Was würde sich ändern wenn du ihn nicht hättest: “vermutlich könnte ich ohne schlechtes Gewissen Geld verdienen und einen Teil spenden, damit wäre dann allen geholfen.”

Fazit: Formuliere den Satz um, sodass er positiv ist. z.B: “Mit Geld und Reichtum kann man gutes tun.

Jeder negative Glaubenssatz kann in einen positiven umgewandelt werden. Werde dir deines Satzes bewusst, frage dich ob er immer zu 100% stimmt und wandle ihn in etwas positives um, indem du dir passende Beispiele suchst.
Viele kümmern sich nicht um ihre Glaubenssätze. Wenn dich etwas unterbewusst blockiert, kann dein Bewusstsein sein Verhalten gar nicht ändern. Und dann fragen wir uns warum wir uns nicht ändern können, obwohl wir doch so gerne wollen…

Challenge Kapitel 2

Analyse meines eigenes Status Quo. Ausgaben, Einnahmen und Schuldenübersicht anfertigen. Wie viele Verbindlichkeiten ich besitze und wie ich sie los werden kann. Erst die Konten, dann die Versicherungen und dann den Rest. Danach wird überlegt, was mit Altlasten angestellt werden kann. Ist das Nettovermögen Positiv oder Negativ? Es muss eine Übersicht erstellt werden von Einnahmen und Ausgaben und wie viel am Ende des Monats übrig bleibt. Welche Glaubenssätze trage ich mit mir rum und wie kann ich sie umdrehen.

Fazit Kapitel 2

Ich kenne nun mein Nettovermögen, möchte das natürlich nach oben schrauben. Ich kenne Einnahmen und Ausgaben und weiß wo ich weniger ausgeben sollte. Zusätzlich wurde ein negativer Glaubenssatz in einen positiven umgewandelt. Als nächstes gilt es das Ziel zu definieren. Warum mache ich das alles hier.

Madame Moneypenny #1: Basics

Investiere in nichts, unterschreibe nichts und kaufe nichts das du nicht selbst vollkommen verstehst. – Natascha Wegelin

Eine Rente von unter 400€ pro Monat? Das erwartet laut Natascha Wegelin 75% aller Frauen in Deutschland, weil Frauen immer noch weniger verdienen als Männer und ein Mann keine Altersvorsorge ist. In einer Umfrage gaben über 20% der befragten Paare an, noch zusammen zu sein, da es sonst finanzielle Probleme nach sich ziehen würde. Meißt würde es die Frau natürlich härter treffen, da sie sich eine Auszeit für die Kinder genommen hat.

Durch das ganze Buch ziehen sich die folgende Punkte:

  • Angst vor den persönlichen Finanzen verlieren
  • Der Weg, wie das eigene Geld für einen arbeiten kann
  • Zusammenhänge und Hintergründe verstehen – für die eigene Strategieentwicklung

Dieses Buch ruft dazu auf, sich selbst um seine finanzielle Bildung zu kümmern und nicht auf Finanzdiestleister, die auf Profisionsbasis arbeiten, zu vertrauen. In dieser Zusammenfassung sind einige große Tipps zusammengetragen, weil wirklich jeder sich um seine finanzielle Bildung selbst kümmern kann und auch sollte.

Ausreden und Zeitbudget

In unserer Zeit haben wir Zugriff auf alle Informationen die wir uns wünschen. Sei es über Bücher (eBooks), Podcasts, Youtube Videos oder Podcasts. Die einzige Hürde die sich viele selbst stellen ist das Beginnen. Das Thema wird als langweilig und mit der Ausrede “mein Mann kümmert sich darum” aus dem Weg geräumt. Klassische Ausreden wie “dafür habe ich gar keine Zeit” und “ich war noch nie gut in Mathe” lässt Natascha nicht gelten. Sie selbst hatte schlechte Noten in Mathe und gibt den Frauen den Hinweis, dass es nur ein wenig Bildung mit ein zwei Büchern und zehn Minuten am Tag benötigt. Es gibt keine Geheimnisse oder komplexe Mathematik um die Materie zu verstehen. Die Autorin selbst betont, dass sie selbst einfach begonnen hat Informationen zu sammeln. So wie wenn sie sich ein neues Auto kauft. Sie überlegt sich was sie braucht und möchte und sucht sich die hierfür notwendigen Informationen. Jeder kann das. Und wer es selbst in die Hand nimmt, nimmt ein großes Stück seines eigenen Lebens in die Hand, wird selbstbewusster und lässt sich weniger von anderen auf der Nase herumtanzen. Unsere Erfolge machen uns selbstbewusster.

Ein erster Schritt kann ein Haushaltsbuch sein, in das über Monate täglich die Ein- und Ausgaben notiert werden. Hiermit kann schnell ein Überblick geschaffen werden, wohin das Geld fließt. Das Getränk und der Snack an der Tankstelle auf dem Weg nach Hause, 3x die Woche summiert sich mit der Zeit. Werden weiterhin Versicherungen bezahlt, die eigentlich nicht mehr nötig sind. Habe ich irgendwo Schulden, zum Beispiel durch einen Studienkredit, die längst abbezahlt werden könnten und nur lästige Tilgungszinsen erzeugen?
Wer seine Kosten kennt kann diese geziehlt angehen und belämpfen.

Geld ist Macht – auch im privaten Kontext

Angenommen du und dein Partner habt ein Kind im Kindergartenalter. Leider ist nun das Kind im Kindergarten krank geworden, während es mit den anderen gespielt hat und muss abgeholt werden. Nun geht es darum wer das Kind denn abholt.

Szenario A: eigentlich war geplant, dass beide gleichermaßen eine Vollzeitstelle suchen und sich die Kinderbetreuung aufteilen. Doch der Mann kann nachmittags nicht weg, die Meetings sind zu wichtig. Und was macht eine gute Mutter: sucht sich eine Teilzeitstelle, damit das Kind nicht den ganzen Tag in der Kinderbetreuung sein muss. Er verdient Geld, Status Karriere. Sie rast zum Kindergarten und kümmert sich um das Kind. Weniger Geld, weniger Status, keine Verfügung über die eigene Zeit.

Szenario B: nun haben beide Partner eine ähnliche Stelle, mit ähnlichem Gehalt und ähnlichem Status. Wer holt nun das Kind ab. Die Antwort ist nicht automatisch “Mama”. Es könnte beispielsweise eine dritte Person wie die Nanny, die Oma oder das Au pair Mädchen sein. Der Status ist gleichgestellt bei beiden und die Mutter wurde durch das eigenst verdiente Geld wieder Herr über ihre Zeit und konnte die Aufgabe der Kinderbetreuung abgeben. Sie kann es natürlich immernoch übernehmen, hat aber nun die Wahl.

Geld, Macht und Zeit sind die Schlüssel. Wenn du Geld hast kannst du einem nervigen Kunden absagen und stehst nicht unter Druck jeden X beliebigen zu bedienen. Du hast die Macht Entscheidungen zu treffen, wie beispielsweise deinem Chef parole zu bieten, ohne gleich bei einer Kündigung auf der Straße sitzen zu müssen. Du hast Zeit, da lästige Aufgaben wie putzen an deine Hausfrau abgegeben wurden. Du kannst selbstbestimmt leben.

Ketchup: Die Finanzberater

Warum manchmal Ketchup besser zum Salat passt als Salatdressing – laut Berater.

Mit einem Finanzplan verhält es sich ähnlich wie mit einem Salat. Nehmen wir an wir möchten einen Salat zubereiten, es fehlt nur noch die Soße. Dein Berater hat zwei davon dabei, ein Salatdressing und Ketchup. Er verdient 10% am Ketchup und 8% an jedem Verkauf des Dressings. Das Dressing würde natürlich viel besser zu deinem Salat passen, jedoch passt das Ketchup viel besser in seinen Plan. Er möchte ja auch nur seine Familie ernähren. Also erklärt er dir mit hohen Frasen warum der Ketchup so viel besser ist und du nickst am Ende einfach, ohne viel verstanden zu haben. Er wird es schon gut mit dir meinen, er ist schließlich dein Berater. Von der Provision weißt du natürlich nichts.
Für die meißten wird klar sein, dass das Dressing viel besser zum Salat passt, doch dieses Wissen muss erst einmal vorhanden sein.

Finanzberater handeln in ihrem eigenen Sinne. Über Provisionen die sie über den Abschluss und die Vertragslaufzeit deines Finanzplans bei ihnen abgeschlossen hast. Meißt wirst du über eine erste Gratisberatung davon überzeugt dich endlich mit dem Thema auseinander zu setzen und endlich jemanden gefunden zu haben, der es dir alles abnimmt. Doch genau hier ist die Falle. Wenn es doch Gratis ist, wovon lebt dann der nette Herr? Von deinem Geld, das er nun verwaltet und schön seinen Teil abzwackt, ohne dass es direkt aus dem Vertrag ersichtlich ist. Bezahlst du 300€ monatlich und glaubst diese würden für dich in voller Höhe angelegt, ist das leider falsch. Die Kosten für die Beratung und alle laufenden Kosten werden abgezogen, sodass deutlich weniger jeden Monat angelegt wird.

Sie nehmen das Geld und garantieren dir einen bestimmten Betrag am Ende. Klingt ja erst einmal gar nicht schlecht. Wenig Risiko, dass die nächste Finanzkrise vor der Tür steht. Diese Sicherheit lassen sich die Versicherer natürlich teuer bezahlen, sie wissen ja selbst nicht, was die Zukunft bringt. Das weiß niemand. Daher nehmen sie lieber das Geld in Form von Gebühren an sich und legen es an. Was jeder selbst hätte tun können. “Aber wenn ich es selbst mache, habe ich doch nicht die Garantie, dass es danach nicht weg ist?” Ja das stimmt, nur legen sie es derart sicher an, dass eine hohe Rendite mehr oder weniger ausgeschlossen ist. Sie wollen ja den garantierten Zinssatz erreichen. Den selben Zinssatz erreicht man auch selbst mit einem Tagesgeldkonto. Nur, abzüglich der ganzen Kosten und Gebühren, machst du am Ende sogar Verlust im direkten Vergleich! Garantien sind teuer.

“Aber ich kann manche Beiträge von der Steuer absetzen” – ja das stimmt, jedoch können sich diese Regelungen ändern, und steuerliche Vorteile sind kein gutes Argument für ein Produkt. Erst recht nicht für ein ansonsten schlechtes.

In diesem Fall wäre es besser, einen Honorarberater zu Rate zu ziehen. Sie sind eine Beratergruppe, welche unabhängig vom Ergebnis bezahlt werden. Die Bezahlung erfolgt ausschließlich durch Sie als Kunden. Honorarberater können Ihnen prinzipiell die gesamte Breite an Finanzprodukten anbieten, da sie ja schon bezahlt worden sind. Natürlich hört sich 500€ erst einmal nach viel an, doch die tausende Euro an Gebühren sind es Wert die einem dadurch erspart beliben.

Auto: der sich selbst erhöhende Lebensstandard

Warum unsere eigenen Autos immer teuerer werden, auch wenn sie uns dadurch nicht besser von A nach B bringen.

Wie schon in meiner Rich dad poor dad Zusammenfassung angesprochen, haben wir die Gewohnheit immer größere Schätze anzuhäufen. Das Hamsterrad beginnt zu laufen. Verbindlichkeiten kaufen, die die Gehaltserhöhung direkt wieder ausgleichen. Wir müssen zeigen, dass wir erfolgreich sind, dass wir es uns leisten können, auch wenn wir das eben nicht können. Unsere Freunde sollen doch stolz sein. Und wir selbst auch mit unserem Leben. Manche gehen sogar soweit, dass sie sich einen Kredit aufnehmen, um den neuen Fernseher oder das neue Auto zu kaufen. Niemand braucht den neuesten Fernseher, aber wir wollen ihn, um zu zeigen, dass wir ihn haben können, auch wenn wir das gerade eben nicht können.

Je schneller man rennt, desto schneller dreht sich das Rad. – Natascha Wegelin

Die Bank verdient an unserer Schuld Zinsen. Um diese Zinsen abzubezahlen, muss härter gearbeitet werden um mehr Geld zu verdienen. Die nächste Gehaltserhöhung geht für den Kredit drauf. Aber man hat so hart gearbeitet, da darf man sich doch mal etwas gönnen. Einen teueren Urlaub zum Beispiel. Wieder mit Kredit. Für diesen muss wieder härter gearbeitet werden…

Die Unterhaltskosten werden hierbei oft garnicht mit betrachtet. Ein Sportwagen ist nicht nur teuerer in der Anschaffung, er verbraucht auch mehr und die Reparaturen sind teuerer, als bei einem kleinen Smart. Also muss wieder mehr Geld verdient werden. Es wird schneller gerannt, das Rad dreht sich somit noch schneller.

Der Prozess der Veränderung

“Ich weiß nicht wie und habe auch keine Zeit mich zu informieren oder mich darum zu kümmern.” Jeder von uns hat 24h Zeit pro Tag, wir nutzen sie nur alle anders. “Ich habe keine Zeit” ist ein anderes Wort für, “Ich möchte meine Zeit für etwas anderes nutzen”.

Geld alleine bringt einen nicht weiter, wenn du nicht weißt wie du damit umgehen musst. Wir alle kennen die Beispiele der Lotto Millionäre, die nach kurzer Zeit noch ärmer sind als zuvor. Sie haben zu viel ausgegeben und alles verloren. Das ganze Geld, die Frau, das Haus und alle Freunde. Wie man so viel Geld ausgeben kann? Da sind wir wieder beim Thema Ausgaben und Einnahmen. Eine Villa, Partys Reisen, all das können sie sich nun leisten. Die stetigen Folgekosten wie Versicherungen und Instandhaltungen werden hierbei kaum berücksichtigt. Egal wie hoch die Einnahmen sind, sind die Ausgaben höher, bleibt am Ende vom Monat trotzdem nichts übrig.

Sich für ein neues Auto zu entscheiden, und von “ich habe keine Ahnung von Autos” bis hin zu “ich habe mein neues Traumauto gefunden” kommen, geht vielleicht drei Wochen. Genau so ist es auch mit finanzieller Bildung. Es können ganze Studengänge damit gefüllt werden, doch so genau muss man es als normale Privatperson gar nicht wissen. Beim neuen Autokauf wird ja auch nicht jedes Getriebe und jedes Automodell unter die Lupe genommen, das würde vermutlich Jahre in Anspruch nehmen. Durch eine kluge Vorauswahl auf einen Viersitzer für die Stadt ist das Ziel schon stark eingegrenzt.

Ob wir uns nun ein neues Auto oder nur eine Hose auf ebay kaufen. Wir haben stets Finanzentscheidungen zu treffen, kleinere oder größere eben. Um sich um seine eigenen Finanzen zu kümmern müssen diese Dinge, die man ja schon kennt nur mit Struktur angegangen werden. Und ganz wichtig: begonnen werden.

Challenge Kapitel 1

Einfach anfangen. Finde für die nächsten 30 Tage jeweils eine Sache die du tun wirst, was mit Geld zu tun hat.

Damit ist nicht gemeint direkt etwas zu kündigen oder das ganze Ersparte in eine einzelne Aktie zu stecken. Am besten ist es sich langsam und am besten gemeinsam mit anderen an das Thema heran zu wagen. Idealerweise jeden Tag. Zehn Minuten in einem Buch lesen, ein Video schauen oder einen Podcast hören. Selbst deinen Kontostand prüfen oder ein Haushaltsbuch anfangen. Für den Anfang reicht anschauen, das Verständnis kommt von ganz alleine. Hauptsache anfangen. Jetzt. Heute. Einfach los legen.

Fazit Kapitel 1

Weniger Faul zu sein als andere, das ist wirklich ein schönes Kompliment. Man muss weder sonderlich intelligent noch gut mit Zahlen sein, um seine Geldangelegenheiten in den Griff zu bekommen. Es reicht ein bisschen weniger Faul oder bequem zu sein. Wie bei einer neuen Sprache. Niemand lernt von heute auf morgen italienisch. Es ist ein Prozess. Stück für Stück kommen neue Vokabeln und Gramattik hinzu. Das wichtige ist den mentalen Schalter umzulegen, die Vergangenheit nicht zu hinterfragen und die Zukunft neu anzupacken.


Rich dads guide to investing – 90/10 rule – Robert T. Kiyosaki

This book is about the thinking process that many successful people realized. They take something universal and transform it into an asset through a thought process. Trash into cash, if you will. As an example, as a child, Kiyosaki took his comic book collection and opened a small library with it. The comics themselves were liabilities, but with the idea of building a small library for the children of the neighborhood, he transformed them into a retable idea.

The 90/10 Rule

The 90/10 rule deals with the fact that Kiyosaki believes 10% of investors holds 90% of the money. In addition, no money is needed to create assets. Many people who deal with assets create a plan, and only realize that this plan was not the best or even average. Most of them invest for their pensions in order to realize at retirement age that their assets are not high enough.

The 90/10 rule deals with a central question:
“How do you fill your Asset Colum, without buying any Assets.”

It deals with the method of being able to call assets one’s own without spending (much) money on them. Another example: His father owned one of the most expensive properties in Hawaii. However, he hadn’t bought it from his private money. That would have been far too expensive. His company had bought the property and rented it out as a holiday home. He can use it as often and as long as he wants.

Putting part of your salary aside and investing with it is an average idea, or is it a 90/10 idea? Certainly the first one. He talks about buying assets not with money but with ideas. You should be creative. Buying it with money as anyone can is not what he’s aiming for. The mindset has to change, new possibilities have to be found. Creating Assets instead of buying them.
His father taught this with a drastic measure: as a child, he took away his 10ct earnings from him, didn’t even pay him for his work. His father was keen on little Kiyosaki’s creativity. He should learn earning money without being tied to his job.

Bill Gaze didn’t become a billionaire because he had a job and put money aside. He created an asset which was different than anything before. And it still generates money today. Kiyosaki also emphasizes that it is not only possible as an entrepreneur to create an asset. Artists do it with their priceless paintings, inventors with something that has great value, and authors with books that make money years after publishing. Starting a business is only one way, the entrepreneur does it, but there are countless.

It’s a way of thinking.

Like his comic book idea. The comic books itself were a part of the Asset, but not the asset alone. The invisible idea was the whole asset. The power his dad has was his thinking process. He is taking trash into cash. Most people convert cash into trash. Many people have ideas, but they are not able to turn them into assets.

The “job” is an industrial age idea

Humans had always jobs, hadn’t they? No, at least we know them today:

Stone Age: We used to live together in Tribes. Everybody had his task, and everybody helped everybody. One for all, all for one.
Agrarian age: Era of kings and queens. The farmers worked on the lands that belonged to the king.
Industrial Age: Slavery was banished and Workers sold their time on the open market. Most of them became employees or self self-employed doing their best to sell their labor to the highest bidder. That is the modern concept of today’s job.
Information Age work idea: people who do not work, because their ideas are at work. Many drop out of school, and become a billionaire, because of their own idea and without ever having a formal job. So people in the information age do get rich with information. (Not just in this age, it was throu all the other ages) It’s more about the way you think, rather than your education.

Imagination is more important than knowledge – Einstein



Kiyosaki surely buys assets with money. He does it with the money his assets creates. He doesn’t like working for money. Working means money time bounded to his working time. He rather buys assets to buy other assets and liabilities. It’s better to work for years creating an asset than to work your entire life to create someone else’s asset…

Learn to say no is key for success

Did you say yes to another party without really wanting to go? You know yourself and will go, even if the evening doesn’t bring you anything value? Maybe you don’t even like most of the people there?

We all know that. To say “yes” to something rashly and regret it a short time later. How can we prevent this more effectively and thus lead a more relaxed and happier life?

The difference between successful people and really successful people is that really successful people say no to almost everything. – Warren Buffett

The changes with say “no” polite and honest

It’s about taking care of your own needs. If you don’t care about something, for example, this new series, then you won’t waste your time with it. Also money and/or energy. These are three very important values. You won’t waste two hours watching the new episode, won’t search for other information about the actors and won’t spend money on merchandise.

When deciding to that, you will use that time, money and energy for other things you do care about. Inside you is a house full of these three things. You spend it on things you like and thinks you definitely don’t like. The life is average. Not that happy, but also not sad. To get to a happier level, the bad things have to get away and make room for the joyful things.

The “not sorry” method

One way to do this is to use the “Not sorry” method. First: decide what you don’t care about and then in the second step just don’t care about them. Sounds simple, but sometimes it’s not that easy. First, we have to take a look at the bad feeling part of the others. As we learned in the “how to win friends and influence people” book: We need to be able to put ourselves in the other person’s shoes. We just can’t take care of anything right away, we have to do it with method.

If we cancel a party right before it starts and apologizes, it’s not very nice. Then we have to go if we’ve already accepted. We have to don’t care with honesty and politeness. Result: you do not have to feel guilty.

Quick example: you want to watch the newest episode on Monday because if you do not the spoilers online will hit you. Now friends have invited you this Monday evening. But you only have time and energy for one of these two things. You have to decide which of the activities will give you more joy. Now you could apologize in detail or cancel with the words “no sorry have something else planned”. No one will be angry about that. You were honest, polite and don’t have to apologize for it.

You can apply this to everything which fills up your house. Decide which brings joy and bring you a step closer to your goal. Make a list of the tasks you could do, decide what annoys you and then delete it. Nonessential stuff you don’t care about. Stop investing your time, money and energy in those things. Sure, things like go to work and clean up your place is necessary, but a meeting with a guy you don’t even like is not.

If you’re having trouble shortening the list, imagine how things are gonna work out. Many, including me, don’t think through most events and just say yes. With the result of wasting your time. And wasting your energy in beforehand for planning. Money on the event itself then. It would be more efficient to pause for a moment before every promise, to imagine it and if it is nothing for one with a “no thanks, I can’t do it” cancel.

This is a method where you don’t spend time you don’t have, with people you don’t like, doing things you don’t want to do. – Sarah Knight

This post is based on “The Subtle Art of Not Giving a F*ck” and Stop Wasting Energy.

Grenzenlos erfolgreich – Dr. Julian Hosp – Tag 1-7


Dieses Buch handelt von Erfolg und wie jeder es selbst definieren kann. Für den einen ist erfolgreich sein ein großes Haus am Strand besitzen, für den anderen bekannt zu sein und der nächste strebt nach innerem Glück und keinerlei materiellen Gütern als Erfolgsmesser.
Dieses Buch handelt von Erfolg und dem Weg ihn selbst zu finden und auch zu gehen. Wissen ist nur dann Macht, wenn es auch eingesetzt wird.
Im Folgenden werde ich meine ersten 7 Tage dieses 30 Tage Programms zusammenfassen, als Dokumentation für mein späteres ich.

Es beginnt damit Erfolg selbst zu definieren. Also setze ich mich eine halbe Minute hin und schreibe alles auf was mir dazu einfällt:
“Glücklich sein mit meinem Leben, von finanziellen Ketten gelöst. Machen wann ich möchte was ich möchte. Menschen helfen mit meinem tun. Zeit haben für die eigenen, wichtigen Dinge.”

Dem Auto Dr. Julian Hosp geht es darum, wie man nicht nur erfolgreich sein kann, sondern sich auch erfolgreich fühlt. Das Mindset, die Menschen um einen herum, die Ziele. All das ist wichtig.

Nach den in den Medien verbreiteten Bildern sind alle Filmstars und Rockstars erfolgreich. Jedoch kennen wir alle die Suizid Meldungen bekannter Schauspieler – so glücklich waren sie somit also nicht. Es geht darum, seinen eigenen erfolgreichen Weg zu finden.

Die Universumstheorien

Er beschreibt in diesem Zusammenhang in wenigen Seiten das Mitleidsuniversum. Dieses ist neben dem Mitgefühlsuniversum aufgebaut und hat keinen Deckel im Vergleich zum Ersten, weil aus diesem keiner entkommen kann. Durch Erfolge werden höhere Ebenen im Universum erreicht. Nun gibt es zwei Wege wie es weiter gehen kann bei einem Rückschlag:
Das Mitleid zieht uns nach unten und hält uns dort. “Du tust mir so Leid, dass XY passiert ist.” Es bestärkt uns darin, keine weiteren Fehler mehr zu begehen und es gar nicht weiter zu versuchen, es hat doch sowieso keinen Sinn, es ist nicht schaffbar.
Das Mitgefühl hingegen baut einen wieder auf und startet das nächste Projekt. “Versuch es doch das nächste Mal mit XY.” Der andere fühlt mit, ohne aber zu leiden und dadurch kann er rationales Feedback geben. Sie unterstützen ihn rational! Mitleid bringt nicht wirklich was, Mitgefühl und dadurch Bestärkung hingegen schon.
Durch das Mitgefühl können immer höhere Ebenen erreicht werden und schlussendlich das Universum verlassen werden, wenn der Deckel nicht wäre. Bei Mitleid wird man nie auch nur in die Nähe des Ausgangs kommen, die Anderen halten einen unten. Daher ist auch kein Deckel notwendig.

Die Vogel Theorie

Stellen wir uns nun 10 Vögel auf einem Dach vor. Einer der Vögel hat jedes einzelne Buch übers Fliegen gelesen, kennt jeden Trick und kann es ohne Probleme erklären. Jedoch ist er selbst noch nie geflogen. Wie viele Vögel sitzen nun noch auf dem Dach?
Alle, weil keiner los fliegt. Sie reden nur drüber wie schön es ist oder wäre. Setzen es aber nicht um. Die Angst ist zu groß. Wissen ist potentielle Macht. Tun ist Macht.

Einige wichtige Denkanstöße

  • Lernen statt kopieren: Verstehe was du liest oder lernst. Zu sagen man habe zehn Bücher über ein Thema gelesen ist noch lange kein Beweis für das Verständnis der Inhalte. Die Feynman technique hat mir im Studium hierbei sehr geholfen.
  • Anfang und Ende definieren: Das große Ende und die ersten Schritte sind wichtig. Was gibt es zu tun, wo fange ich an und wo möchte ich hin. Der Pilot muss das Starten und Landen perfekt beherrschen und die grobe Richtung auf der Landkarte kennen. Wenn ein Windzug von links oder von rechts bläst, wird er trotzdem wissen was zu tun ist und heil ankommen. Er verschwendet nicht seine Zeit damit, die genauen Lenkungen auswendig zu lernen, er handelt intuitiv.
    Anfang und Ende sind wichtig – das dazwischen ergibt sich.
  • Resultat und Potential: der Unterschied zwischen deinem Resultat und deinem Potential ist das tun. Wer nicht beginnt kann das größte Potential der Welt haben und doch nichts liefern.
  • Jeder will erfolgreich sein nur die Arbeit wollen die wenigsten leisten, die es dafür braucht.

Die fünf warum Fragen

Im nächsten Schritt wurde der Leser dazu aufgefordert, seine Definition von Anfang zu nehmen und fünf mal in Folge das Statement mit einem warum weiterzudenken. Wenn man an einer Stelle nicht weiter weiß, muss trotzdem weiter gedacht werden.

Meine Session

Laut Hosp ist die Lösung entweder Glücklich oder Zufrieden sein. Oder beides. Aber nur wenn es wirklich so ist und es nicht nur gesagt wird ohne es wirklich zu fühlen. Viele sagen sie sind zufrieden, sind es aber nicht wirklich. Sie sind nicht wirklich vollkommen zufrieden. Es ist immer noch was drinnen, das raus möchte. Das Ende des warum ist das Symbol für diese Gefühle. Wenn wir dieses Symbol erreichen, dann fühlen wir uns leer, weil es kein Ziel mehr gibt. Darum sollten Ziele hoch gesteckt sein, um sich lange an dem Weg dahin zu erfreuen.

Erfolg ist daher wer wir werden, nicht was wir bekommen.

Wir sind erfolgreich wenn wir glücklich und zufrieden sind, aber immer noch ein bisschen mehr wollen. Einen kleinen Hunger spüren. Das hier noch lernen oder hier noch ein wenig mehr. Kein Stillstand.

Erfolg ist 80% wollen und 20% Strategie. Julian hat hierfür seine eigene kleine Bedürfnispyramide erstellt. Es wird unten begonnen und wenn alle Felder einer Ebene abgearbeitet sind, kann eine Stufe nach oben gegangen werden.


Am Ende jedes Kapitels gibt es eine kleine Hausaufgabe, mit deren Erfüllung die Persönlichkeit wachsen soll. Meine ToDos sind unter dem Link gespeichert – für mich.

1. Was bedeutet absolutes Glück und vollkommene Zufriedenheit in deinem Leben?

2. Warum hast du dir dieses Buch für grenzenlosen Erfolg gekauft?

3. Welche Resultate möchtest du erreichen? Wem möchtest du etwas beweisen?

4. Welche großen Ziele hast du? Welche Wünsche möchtest du dir erfüllen?

5. Welche Schwierigkeiten möchtest du überwinden bzw. welche Ängste loswerden?

6. Wer möchtest du in diesen 30 Tagen werden? Zu welcher Persönlichkeit willst du
aufsteigen? Wie sollen andere Menschen über dich denken?

7. Wer ist ein Mensch, der deiner Meinung nach die Definition von Erfolg zu 100% erfüllt?
Und zwar nicht nur dem Anschein nach außen hin, sondern vollkommen.

Alle ToDos gesammelt

Die vier Motivationen des Menschen

  • Gewohnheit: In annähernd jedem Buch das ich bisher über Gewohnheiten gelesen habe, kommt das McDonalds Beispiel vor. Sie produziert den besten durchschnittlichen Burger der Welt. Das ist deren Geheimnis. Wir wissen genau was uns in diesem Restaurant erwartet, es ist nicht der beste Burger der Welt, jedoch gehen wir auch kein Risiko etwas schlechtes zu essen. Wir mögen die Gewissheit wie beispielsweise ein Gehalt am Ende vom Monat statt schwankendes Einkommen in der Selbstständigkeit.
  • Abwechslung: Ist etwas Konträr zum Ersten. Wir mögen es einen festen Job zu haben, aber keinen, der monoton ist. Lieblingsessen ist es so lange, bis wir es jeden Tag essen müssen. Wir erweitern gerne in kleinem Umfang unsere Komfortzone.
  • Besonders sein: Soziales Grundbedürfnis um sich mit anderen zu vergleichen und besser zu sein. Im Sport, Instagramm Likes, beim Gehalt. Steht im Kontrast zum nächsten Punkt.
  • Liebe & Zuneigung: Wir wollen in der Gruppe akzeptiert werden. Dieses Bedürfnis ist stark verankert, da unsere Vorfahren ohne den Schutz der Gruppe sehr schnell entweder verhungert oder gefressen wurden.

Konträr zueinander stehen 1+2 und 3+4. Zwei von diesen vier stechen in jedem von uns heraus. Meine sind eins und vier. Ich mag geregelte gewohnte Dinge und bin ein gefühlvoller Mensch. Diese vier Punkte bilden die nächsten Schritte über den Grundbedürfnissen wie Essen, Trinken und Schlafen. Sind diese erfolgreich erreicht, können die Steps darüber in Angriff genommen werden, um schlussendlich Teil von etwas größerem sein. Zum Beispiel eine Firma gründen die die Welt verändert. Ein höherer Sinn.


Erfolg ohne sich erfolgreich zu fühlen ist der absolute Misserfolg.
Es kann sich erfolgreich gefühlt werden, wenn die Pyramide der Grundbedürfnisse erfolgreich erklommen ist. Erfolgreich sein wird über das erklimmen der Bedürfnispyramide erreicht.

Five best sellers in a short summary – My five favourite books (DE / EN)

Read the German Version

In diesem Blogbeitrag habe ich für dich meine fünf Lieblingsbücher zum Thema Money management und Mindset kurz und knapp zusammengefasst.

1. Rich dad Poor dad

Die Reichen sind reich an Informationen, Motivation und Willenskraft.
Sie packen die Dinge an und ihnen ist es egal was andere um sie herum sagen. Im Buch spricht er von seinem reichen Vater, ein Unternehmer und seinem armen Vater, ein Lehrer. Von seinem armen Vater lernt er gut in der Schule zu sein, um einen festen Job zu bekommen. Für Geld zu arbeiten. Sein reicher Vater lehrt ihn hingegen, das Geld für ihn arbeiten zu lassen und seine Zeit nicht an Wert zu knüpfen. Den Unterschied von Wertanlagen und Verbindlichkeiten gilt es zu kennen und für sich zu nutzen. Er lernte früh zu investieren und weiter zu machen, auch wenn alle anderen den Kopf schüttelten. Vermögenswerte sind Dinge, die zwar etwas kosten, am Ende aber mehr Geld zurück lassen, als sie gekostet haben. Verbindlichkeiten ziehen dir nur Geld aus der Tasche. Sein berühmtestes Beispiel ist das Eigenheim. Für ihn ist das eine Verbindlichkeit, weil Schulden und Steuern ein Leben lang bezahlt werden müssen und es in Summe am Ende vom Monat nur kostet, statt Geld einbringt. Eine vermietete Wohnung hingegen, bringt Mieteinnahmen, ohne dass dafür gearbeitet werden muss.

2. The art of war – Sun Tzu

If you know the enemy and know yourself you need not fear the result of a hundred battles – Sun Tzu

In diesem Buch geht es grundlegend um Kriegsführung und deren Taktiken. Die Konzepte sind ohne Probleme auf das moderne Leben, beispielsweise die Unternehmensführung übertragbar. It’s a great book. Planung und Wissen ist alles um die halbe Schlacht zu gewinnen.
If you know the enemey…: Kenne deine Konkurrenz und deren Schwächen die deine Stärken sein können. Hat dein Produkt etwas, das die Konkurrenz nicht liefern kann, wird es dafür sicherlich Nachfrage geben.
…and know yourself…: Kenne deine Stärken und nutze diese im vollen Umfang. Kenne deinen Platz im spezifischen Markt und wie dieser funktioniert.
Eine wie ich finde wichtige Lektion ist das Frieden stiften und dann von innen heraus zerstören. Wir kennen das heute von Start-Ups die aufgekauft werden, deren Patente in den Mutterkonzern über gehen, und dann fallen gelassen werden. Eine andere Vorgehensweise ist es, die Konkurrenz niedrig zu halten, indem alle potentiellen neuen großen gekauft und damit geblockt werden.
Sehe schwach aus wenn du stark bist: überrasche den Markt mit einem doch schon ausgereiften Produkt und überhole die Konkurrenz. Sehe stark aus, wenn du schwach bist: Zeige einen Prototypen, der alles kann was in  der Präsentation verlangt ist, und nicht mehr. Als Steve Jobs das erste iPhone vorstellte, konnte es Mails schreiben und durch das Internet surfen. Es sah aus wie wenn es fehlerfrei funktioniert, auch wenn es noch viele Bugs gab. Was niemand wusste: Die Aufgaben funktionierten nur in dieser Reihenfolge…

3. Die 4h Woche – Tim Ferris

Viele die hier auf Medium unterwegs sind, werden das Buch sicherlich kennen. Nichts desto trotz ist es eines meiner absoluten Lieblingsbücher im Bereich Selbstentwicklung.

Den größten Impact hatte das relative Einkommen auf mich. In einem Beispiel verdient Alex 50k pro Jahr, sein Freund Becky 150k im Jahr – es könnte gesagt werden drei mal so viel. Ferris sprich hier das relative Einkommen an. In diesem Beispiel muss Becky für ihren Job an einem Ort wohnen, an dem die Mieten teuer sind, und 50h pro Woche für jemand anderes arbeiten. Alex hingegen ist selbstständig, und arbeitet wo er möchte, 5h pro Woche. Der Rest ist reine Mathematik bei 52 Wochen pro Jahr:
A: 50k € / 260 hours = 192.30€ per h ~ 200€ per h
B: 150k €/ 2.6k hours  = 57.69€ per h ~ 50€ per h

Alex nutzt seine Zeit also wesentlich effizienter als Becky und ist zudem nicht einmal an einen Ort gebunden. Wer ist nun reicher! Absolut gesehen ist es John, aber relativ gesehen, definitiv Alex.


4. Die Psychologie des Überzeugens – Robert B Cialdini

Kleine Geschenke halten die Freundschaft am Leben.
Werden uns Geschenke gemacht, sind wir eher dazu geneigt etwas zurück zu geben. Bekommen wir ein Geschenk zum Geburtstag, dann werden wir dieser Person auch etwas schenken. Auf diese Weise kann etwas kleines gegeben werden, und über die Zeit etwas größeres zurückverlangt werden.
Wir Widersprechen gerne anderen, aber ungern uns selbst. Haben wir im Vorfeld eine gewisse Meinung über etwas, gestehen wir uns sehr schwer ein, dass diese doch nicht ganz so richtig sein könnte. Letzte Woche war ich mit meinem Freund in meinem Lieblingsrestaurant. Ich habe ihm den ganzen Weg über erzählt wie toll dort die Pizza ist. Doch an diesem Abend, war die Pizza ausnahmsweise nicht wirklich gut. Ich wollte es mir aber nicht eingestehen, ihn in ein schlechtes Restaurant gebracht zu haben und betonte, wie schön doch die Einrichtung ist, und wie nett der Kellner ist.
Im Verkauf ist eine gängige Taktik, den Kunden im Vorfeld zu einer Meinung zu verleitet, die er dann zum Kauf hin nur schwer wieder ablegen wird.
Wenn alle andere von der Klippe springen, mach ich das auch.
20.000 Menschen haben für dieses Produkt fünf Sterne auf bewertet und es kostet nur die Hälfte. Das muss gut sein, auch wenn es auf dieser seltsamen chinesischen Seite angeboten wird. Dass die Bewertungen Fake sind, und wahrscheinlich nicht mal ein Zahnstocher ankommt, wird direkt ausgeblendet.
“Wer ist der größere Narr, der Narr oder der der ihm folgt”
In der Schule und im Job gehorchen wir blind dem Lehrer oder dem Chef. Er wird es schon wissen und er trägt schließlich die Verantwortung. Wir Menschen neigen dazu, einer Authorität (A) blind zu folgen und unsere Taten nicht zu hinterfragen. In einem Experiment wurden Versuchspersonen (B) vom Versuchsleiter dazu angehalten, eine Testperson (C) mit Elektroschocks zu bestrafen, wenn diese die geforderte Aufgabe nicht bewältigte. Dem B war durchaus bewusst, dass die Stromstärken bei jedem Mal erhöhr wurden, und dass es sich um lebensgefährliche Stromstärken handelte. Doch A  beharrte fest darauf, C weiterhin mit Strom zu bestrafen. Die Hand die den Schalter betätigte, war stetz die von B. Sie schockte den armen C bis hin zur maximalen Stärke, auch wenn C flehte und bettelte das Experiment zu beenden. Eins wusste B jedoch nicht, C war ein Schauspieler und er selbst war die Testperson. Es wurde getestet wie weit Personen gehen, nur wenn eine Authorität es sagt. Ganze 65% gingen bis zur maximalen Volzanzahl von 450 Volt.
“Equality is the soul of friendship” – Aristoteles
Wir kaufen lieber von sympatischen Menschen. Menschen mit den selben Interessen, sind uns direkt sympatischer. Tupper Partys werden ausscließlich von Freunden organisiert. Diese Partys sind auch ein Grund dafür, dass Tupper den Verkauf im Geschäft vollkommen aufgegeben hat.
“You can’t eat gold, but anyone wants it”
Wenn etwas wenig vorhanden ist, dann bewerten wir die Qualität davon höher, und würden auch einen höheren Preis dafür bezahlen. Gold ist selten und muss aufwändig aus dem Boden gegraben werden. Außerhalb Elektroindustrie hat es aber nicht wirklich einen wirklichen Nutzen. Eine Pizza macht uns satt, ein Pullover hält uns warm. Wir alle wissen, dass Gold selten ist und messen ihm daher einen hohen Wert zu. Im Verkauf werden Angebote mit “Limited Edition” ausgeschildert, um einen Mangel zu erreichen. You can buy one Lego Star wars set for 4.4k on ebay, because it’s a rare set.

5. Die Gesetze der Gewinner – Bodo Schäfer

Wenn man jemandem etwas verkaufen will: er muss dir erst einmal vertrauen. Dann sobald das erledigt ist, kann vom kaufen gesprochen werden. “Wir hassen es wenn uns etwas verkauft wird, aber wir selbst, kaufen gerne”
Wir agieren hier umgedreht: Wie schaffst du es, dass er etwas von dir kaufen möchte, statt es ihm anzudrehen! Erst helfen, was kann ich für ihn tun, dann kommen die Käufer ganz von alleine.

Scheitern: liegen blieben ist schlecht, hin fallen ist gut. Wir alle scheitern. Wenn ich Erfolg habe werde ich reicher, wenn ich Misserfolg habe werde ich Stärker.
Das Ding ist es, mit Scheitern umzugehen. Weine ich 3 Tage, 3h oder nur 3min und arbeite danach weiter. Problemlöser: löse dich vom Problem, lass es dich nicht kaputt machen. Es gehört dazu dass man sich mies fühlt, aber komm drüber hinweg, es gehört zum Leben hinzu. Ändere lieber den Fokus: Was kann ich ändern, was kann ich daraus lernen.

Was er seinem jüngeren ich auf den Weg geben würde: immer erst verkaufen lernen, dann führen lernen. Ich kann meine Ziele nur mit anderen erreichen, ich muss sie begeistern und motivieren können. Und dann etwas, wofür das Herz schlägt. Was kann ich gut und was macht mir Spaß! Damit kann großes geleistet werden.

In this blog post, I have summarized my five favorite books about money management and mindset for you.

1. Rich dad Poor dad

The rich are rich in information, motivation, and willpower.
They tackle things and they don’t care what others around them say. In the book, he talks about his rich father, an entrepreneur and his poor father, a teacher. From his poor father, he learns to be good at school in order to get a steady job. To work for money. His rich father, on the other hand, teaches him to let the money work for him and not to tie his time to value. The difference between value investments and liabilities must be known and used for oneself. He learned to invest early and to continue, even if everyone else shook their heads. Assets are things that cost something, but in the end, leave more money behind than they cost. Liabilities only take money out of your pocket. His most famous example is home ownership. For him, this is a liability because debts and taxes have to be paid for a lifetime and it only costs money at the end of the month instead of bringing in money. A rented apartment, on the other hand, generates rental income without having to work for it.

2. The art of war – Sun Tzu

If you know the enemy and know yourself you need not fear the result of a hundred battles – Sun Tzu

This book deals fundamentally with warfare and its tactics. The concepts are easily transferable to modern life, such as corporate management. It’s a great book. Planning and knowledge is everything to win half the battle.
If you know the enemy…: Know your competitors and their weaknesses which can be your strengths. If your product has something that the competition can’t supply, there will certainly be demand for it.
…and know yourself…: Know your strengths and make full use of them. Know your place in the specific market and how it works.
One lesson I find important is to make peace and then destroy it from the inside out. We know that today start-ups who are bought up, whose patents go into the parent company via and are then dropped are doing that. Another approach is to keep the competition low by buying and blocking all potential new big ones.
Look weak when you’re strong: surprise the market with an already mature product and overtake the competition. Look strong when you’re weak: Show a prototype that can do everything the presentation requires, not more. When Steve Jobs introduced the first iPhone, it could write emails and surf the Internet. It looked like it was working flawlessly, even though there were still a lot of bugs. What nobody knew: The tasks only worked in this order…

3. The 4h Workweek – Tim Ferris

Many who are here on medium on the way, will surely know the book. Nevertheless, it is one of my absolute favorite books in the area of self-development.

The biggest impact was the relative income on me. In one example Alex earns 50k a year, his friend Becky 150k a year – it could be said three times as much. Ferris refers here to the relative income. In this example, Becky has to live for her job in a place where rents are expensive and work 50 hours a week for someone else. Alex, on the other hand, is self-employed and works wherever he wants, 5 hours a week. The rest is pure mathematics at 52 weeks per year:
A: 50k € / 260 hours = 192.30€ per h ~ 200€ per h
B: 150k €/ 2.6k hours = 57.69€ per h ~ 50€ per h

So Alex uses his time much more efficiently than Becky and is not even tied to one place. Who’s richer now! In absolute terms it’s John, but in relative terms, it’s definitely Alex.

4. The psychology of Persuasion – Robert B Cialdini

Small gifts keep the friendship alive.
If gifts are given to us, we are more inclined to give something back. If we get a birthday present, we will give something to that person as well. In this way, something small can be given, and something greater can be demanded back over time.
We like to contradict others but dislike ourselves. If we have a certain opinion about something in advance, we hardly admit to ourselves that it could not be quite right after all. Last week I was with my friend in my favorite restaurant. I told him all the way about how great the pizza is there. But that evening, for once, the pizza wasn’t really good. But I didn’t want to admit to having taken him to a bad restaurant and emphasized how nice the furniture is and how nice the waiter is.
In sales, a common tactic is to tempt the customer in advance to an opinion, which he will then find difficult to discard when buying.
When everyone else jumps off the cliff, I do the same.
20,000 people have rated this product five stars and it costs only half as much. That must be good, even if it is offered on this strange Chinese site. The fact that the ratings are fake, and probably not even a toothpick arrives, is hidden directly.
“Who is the bigger fool, the fool or the one who follows him?
In school and at work we blindly obey the teacher or the boss. He will already know and he will eventually be in charge. We, humans, tend to blindly follow an authority (A) and not to question our actions. In an experiment, test subjects (B) were urged by the test leader to punish a test subject (C) with electric shocks if he did not accomplish the required task. The B was well aware that the currents were increasing every time and that they were life-threatening currents. But A insisted that C should continue to be punished with electricity. The hand that operated the switch was always that of B. It shocked poor C to maximum strength, even if C pleaded and begged to end the experiment. But one thing B didn’t know, C was an actor and he himself was the subject. It was tested how far people go only when an authority says so. A total of 65% went up to the maximum voltages of 450 volts.
“Equality is the soul of friendship” – Aristotle
We prefer to buy from sympathetic people. People with the same interests are directly more sympathetic to us. Tupper parties are organized exclusively by friends. These parties are also a reason why Tupper has completely given up selling in the shop.
“You can’t eat gold, but anyone wants it”
If it is little available, then we would value the quality of it higher, and would also pay a higher price for it. Gold is rare and has to be dug out of the ground at great expense. Outside the electrical industry, however, it does not really have any real benefit. A pizza fills us up, a sweater keeps us warm. We all know that gold is rare, so we attach a high value to it. In sales, offers are signposted with “Limited Edition” in order to achieve a shortage. You can buy one Lego Star wars set for 4.4k on eBay because it’s a rare set.

5. The laws of winners – Bodo Schäfer

If you want to sell something to someone, they have to trust you first. Then as soon as that is done, we can talk about buying. “We hate it when something is sold to us, but we ourselves like to buy.”
We act the other way around: How do you manage that he wants to buy something from you instead of turning it on! First, help. What can I do for him, then the buyers come all by themselves.

Failure: staying lying down is bad, falling down is good. We all fail. If I succeed I get richer, if I fail I become stronger.
The thing is to deal with failure. I cry 3 days, 3h or only 3min and continue working afterward. Problem solver: solve the problem, don’t let it break you. It is part of feeling bad but gets over it, it is part of life. Better change the focus: What can I change, what can I learn from it?

What he would give to his younger self: always learn to sell first, then learn to lead. I can only achieve my goals with others, I must be able to inspire and motivate them. And then something for which the heart beats. What can I do well and what do I enjoy! With it, great things can be achieved.

Do it yourself pension #2 – Real estate for passive income

Find an apartment – So, what exactly are you looking for?

Dein Suchprofil

Du musst wissen in welchem Kostenrahmen du dich bewegst. 100.000 oder 500.000. Zusätzlich ist die Mietrendite, angesprochen im letzten Post, sehr wichtig. Soll es eine kleine 1 Zimmerwohnung sein für einen einzelnen Mieter oder eine 4 Zimmerwohnung für eine kleine Familie oder Studenten? Im Falle einer kleinen 1 – 1,5 Zimmerwohnung fliegen also alle Wohnungskäufer raus, welche aufgrund von Familie nach etwas suchen. Die Wohnungen sind schlicht zu klein. Hier ist somit die Konkurrenz kleiner und es braucht nicht so viel Eigenkapital.

Wann finde ich endlich meine perfekte Wohnung

Wie auch schon als Student habe ich schnell gemerkt, dass sich ein langer Zeitraum auszahlt, wenn ich in einer wirklich guten WG wohnen wollte. In dieser Zeit hat sich das tägliche Facebook durchsuchen und bei Fund schnelles handeln bezahlt gemacht. Daher habe Gedult bei der Wohnungssuche und mache eine Routine daraus täglich nach Angeboten die deinem Profil entsprechen zu schauen. Bei immobilienscout24 beispielsweise kannst du deine Ergebnisse direkt nach “nur kaufen” filtern und sogar Mietspiegel anzeigen lassen. In einem der Bücher wird empfohlen seinen Marklern der Umgebung sein Suchprofil zu schicken, damit diese auch ein Auge drauf haben.
Ist die Wohnung erst einmal gefunden empfielt es sich schnell zu handeln. Schnell in Form von weiß was du noch wissen musst um dich gegen die Immobilie oder im besten Fall noch mehr für die Immobilie zu entscheiden. Somit kann viel Mühe und auch Zeit gespart werden. Weißt du vor der Besichtigung durch deine Fragen, dass die Wohnung wegfallen wird, hast du wertvolle Fahrtzeit gespart und neue Zeit gewonnen für andere Objekte.

Ort , Zustand und Mietsituation

Kurz und knapp:
Gibt es etwas an dem Ort das dich als Mieter stören würde. Ein Ausblick auf die Schienen des stündlich vorbeirauschenden Zuges vielleicht?
In welchem Zustand befindet sich die Wohnung. Sind direkt oder in den nächsten Jahren Reparaturen fällig? Steuerlich kann eine etwas weiter entfernte geplante Instandhaltung sehr lohnen. Sind diese im Kaufpreis schon mit einkalkuliert?
Ist der Mietpreis und die damit einhergehende Rendite realistisch? Ist sie zu hoch oder gar zu niedrig? Gibt es bereits einen festen Mieter oder muss dieser erst gefunden werden?

Zusätzlich: Hast du bereits an die Finanzierung gedacht und wie schnell kannst du das Geld beschaffen? Direkt ein Angebot mit der Bank im Rücken abzuschließen kann den entscheidenden Vorteil bringen.

Der Cashflow – blanke Zahlen für eine rationale Entscheidung

Robert Kyosaki hat dem Cashflow Thema ein ganzes Buch gewidmet. In unserem Fall Mietrendite genannt. Er beschreibt, dass es immer besser ist einen Zahlungsstrom zu einem hin, statt von einem weg zu erzeugen. Klingt banal doch wie viele “kaufen” sich einen Neuwagen und zahlen es Jahre lang ab. Berechne deinen eigenen Cashflow, um zu wissen wie viel Geld vom Objekt monatlich übrig bleibt und ob du mit Nachzahlungen noch Gewinne oder Verluste machst. Nimm daher die monatliche Kaltmiete und ziehe alle direkten Kosten davon ab. Tilgung an die Bank sowie Rücklagen für Reparaturen und Mietausfälle. Musst du selbst jeden Monat etwas dazu steuern, rechnet sich die Wertanlage schon gar nicht mehr so stark. In Kyosakis Buch wird beschrieben wie er versteht, dass er theoretisch unendlich Wohnungen kaufen kann, die sich selbst tragen. Wohnungen bei denen er selbst jeden Monat etwas dazu steuern muss, sind von seinem Gehalt abhängig und in der Anzahl begrenzt. Daher sollten die Wohbnungen einen positiven Cashflow generieren, um sich selbst zu tragen und abzubezahlen.


Die Wohnung 10 Jahre halten und danach steuerfrei verkaufen oder Kosten der Wohnung als minderndes zu versteuerndes Einkommen absetzen. Das sind nur wenige Dinge die genutzt werden können, um die Rendite zu optimieren. Von den Mieteinnahmen abgezogen werden dürfen zB die Zinsen an die Bank, eine Abschreibung für die Gebäudenutzung und die Kosten für Betrieb und die Instandhaltung also beispielsweise Reparaturen.
Kenne deinen eigenen Steuersatz und rechne es mit ein in deine Wohnungskalkulation.

Die Kaufentscheidung

  • Wie viel Eigenkapital brauchst du um die Wohnung zu kaufen und welcher Cashflow entsteht mit dem Kauf.
  • Beim Mieterwechsel: kann die Miete aufgrund eines neuen Bades aufgewertet werden? Braucht es dazu nochmals Eigenkapital und wie sieht der Cashflow danach aus? Vor und nach den Steuern?
  • Kalkuliere das Ende deiner Zinsbindung an die Bank mit ein. Wie viel Restschuld hast du am Ende und bei welchen theoretischen Zinsen wäre der Cashflow wie heute? Denn diesen kannst du dir leisten, du entscheidest dich ja gerade dafür 🙂

Die Finanzierung – mit wie viel Eigenkapital sollte ich an die Sache ran gehen

Grundlegend ist so wenig Eigenkapitalanteil wie möglich sinnvoll. Es kann an anderer Stelle für dich arbeiten. 20% selbst zu leisten und 80% von der Bank finanziert bekommen ist daher durchaus realistisch. Die Kaufnebenkosten werden natürlich selbst getragen, die gehören nicht direkt zur Wohnung und den damit verbundenen Sicherheiten (ca 10% vom Kaufpreis).

Die Zinsbindung ist etwas schönes. 10-15 Jahre lang wird ein Zins garantiert, was unter der aktuellen 0% Zinspolitik natürlich lukrativer ist als jemals zuvor. Darum sollten diese so lange wie möglich festgeschrieben werden. Die Bank wird penibel genau darauf achten, wann dieser Zeitraum um ist und direkt mit einem neuen Angebot und vermutlich höheren Zinsen aufkommen. Typischerweise gibt es ab 15 Jahren Zinsbindung unverhältnismäßig hohe Zinsaufschläge.

Wie viele Zinsen zu leisten sind hängt von dem aktuellen Zinsniveau, dem Objekt selbst und der eigenen Bonität ab. Schlicht: wie viel Risiko entsteht durch die Investition der Bank.

Der Finanzierungsvermittler
Die eigene Hausbank hat nur mit Glück die besten Konditionen. Ein Vermittler hat Zugriff auf hunderte Banken und wird von der Bank bezahlt, da die Bank selbst durch seine Hilfe keine Kosten am Schalter hat. Es kann auch im Vorfeld schon ohne Mietobjekt eine erste Bonitätsprüfung gemacht werden, um für dich selbst einen groben Rahmen zu finden, wie viel Fremdkapital denn möglich ist.
Mit ihm wird der Kampf um niedrige Zinsen leichter, da er die Kommunikation übernimmt.

Fazit für einen erfolgreichen Start

Ab ca. 2000€ Netto kannst du loslegen und eine Finanzierung bekommen. Die Bank wird dir nur gegen Vorlage einer Haushaltsrechnung (Einnahmen/Ausgaben) und einer positiven Vermögensbilanz (mehr Vermögen als Schulden) Geld geben. Ist dein Schufa Score über 95, ist das interne Raking kein Problem für dich. Das Eigenkapital wird möglichst niedrig gehalten und die Kaufnebenkosten werden selbst getragen. Sich seiner Wohnung die gekauft werden möchte im klaren sein und dran bleiben.

Und das aller Wichtigste: lernen und Spaß haben 😀



Die Do-it-yourself-Rente: Passives Einkommen aus Immobilien zur Altersvorsorge (Link)
Erfolg mit Wohnimmobilien – Thomas Knedel (Link)
Rich dad Poor Dad (Link)

Do it yourself pension #1 – Real estate for passive income

We all can do something for our own pension. I summarise my readings and own experience in here. Anyone of us can buy their own little real estate for passive income live long. We just have to stand up and learn something about the process how it is done.
Here is one way I do it in a quick summary. We are searching for little apartments worth 200k€ and pay 10% by ourself. To get the rest of the money, we have to make a deal with our local bank. To get this high amount of money we have to have a good rating and have to know what exactly we want. House or apartment? New or old? Where do I find these?

Passive income with real estate

All things begin little. You could buy a small apartment with a little equity with e.g. 10.000€ for an apartment which is worth 100.000€. Lend yourself the money from the bank, pay only the ancillary purchase costs yourself, and rent the apartment. (How to get the money: see below)
But why is it a good choice?
Because the apartment pays for itself through the rental. The rental income should be sufficient to pay the bank, cover all running costs and build up savings for maintenance and loss of rent. Initially, passive income is even lower, as the bank receives its share. Righty, because they pay too. At the end, when the apartment has paid itself off, the share to the bank went into your own pocket. Through this way, a property asset is built up for old age and over time additional passive income is generated for you.

In order to find out my own rating from my bank, I asked the following institutions about my creditworthiness and internal rating. Sometimes data is wrong or not up to date. Only those who ask for it can correct it and raise their rating:

Sector-independent assessment of creditworthiness.

Other interesting credit ratings. Just use the contact form or the contact section.

Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH



IHD Kreditschutzverein eV



Purchase price and rent in combination are crucial

Each purchase price for a property can be a good or bad purchase price. The rental income you can achieve with the property is crucial. The purchase price determines the amount of your payment because it affects both the interest rate and the amortization amount. If the rental income is sufficiently high, you can also afford a higher rate to the bank. The right question is: How many annual cold rents fit into the purchase price?
For example: 200K€ purchase price, 1000€ rent per month equals 6% rental yield (1000*12 / 200K€). Tf the apartment is big enough for three students, 333€ per student is not unlikely at all. Six percent and more is a good number, less and you have to pay each month by yourself. That’s not the goal. We try to buy a system with one sum, which pays itself off. The book rich dad poor dad deals with this point in particular. (see in sources)

The leverage effect in real estate – The compound interest for shares

This effect crossed my path for the first time in the Business school when I was 16. At that time I thought it was reserved only for big companies to use this trick. Basically, it’s a simple calculation. If I have a higher percentage return for an amount that I pay for repayment, it makes sense to take up debt. In the end, the percentage difference of this extra money flows into my pocket.

We use this effect when buying apartments. We do not pay for the entire apartment out of our own pocket, but let the bank bear part of the costs. Most of the income flows back into the apartment to pay for it. The absolute return does not change, because the rent does not increase.
If, on the other hand, a share rises, its higher value also bears interest.

Stocks are very flexible to trade. Buy today, sell tomorrow. I personally prefer to hold. Real estate, on the other hand, is not sold with a click. Bringing the notary and the buyer to one table and all that. That can be a disadvantage but also an advantage. We ourselves tie up our capital and let it work on a long-term basis. After 10 years it is even tax-free sellable according to German law. A rented real estate is very directly influenceable, for example by a revaluation (new kitchen or something like that). The expenditure with real estates can be reduced by a property management, shares lie in the portfolio for 10 years, without paying attention to the course.

Where to buy

Everyone wants to buy an apartment in a future-proof location. The apartment should still be available for rent in 20 years. If security were your only criterion, you would only buy in Germany in popular areas such as Munich and Hamburg. Turned around, in unpopular areas, with the risk that the apartment will remain empty. The purchase price in relation to the rent is much too high here. The factor would be too small and you would have to put in money yourself every month. The golden middle can be interesting here. Not too expensive and not too unpopular.

It’s best to look for university cities that you can pass from time to time or that are close to you. Then you sort out those with poor returns and put the remaining ones in order according to their future security. All the data for this is available online free of charge – for example at the well-known real estate portals such as Immobilienscout.

There are enough interesting locations in Germany to invest money in a property and every day apartments change owners because, for example, they have been inherited or the apartment is sold for a house. Take a little time and find the ideal location for you.

Risks like rental nomads

Without the rental income you have to pay the rate to the bank and all costs by yourself. If you can’t do that, you’ll soon be up for foreclosure and lose a lot of money. Therefore, it is important to check the existing tenancy before buying: Has the tenant always paid? Can he pay in the future? Salary statements, Schufa and everything you submitted to the bank help with the tenant check.

In addition, you should, of course, buy an apartment that is interesting for tenants and maintain it over the years so that it remains attractive for them. It is advisable to transfer about 5% of the rent to a reserve account every month for a possible loss of rent until three months’ rent is covered.

Financing creates a further risk for you: Interest rates are often fixed for 10 or 15 years. If the interest rates rise significantly by then, the financing for the remaining debts can suddenly become more expensive and in the worst case, the rate can even increase. So prepare yourself for this. When you take out the loan, fix the interest as far as possible – at least as long as the interest premium is still within the limits.

You can’t really exclude any of these risks. But if you understand them and actively deal with them, you can do a lot to protect yourself. When it comes to risks, you can make the difference for truly successful wealth accumulation!

That’s it for now. See part two on my website for further information 🙂


Die Do-it-yourself-Rente: Passives Einkommen aus Immobilien zur Altersvorsorge (Link)
Erfolg mit Wohnimmobilien – Thomas Knedel (Link)
Rich dad Poor Dad (Link)